De annuïteiten hypotheek is samen met de lineaire hypotheek één van de meest afgesloten hypotheekvormen. Bent u een starter op de woningmarkt, dan is de annuïteitenhypotheek naast de lineaire hypotheek één van de twee vormen die u kunt afsluiten, als u recht wilt hebben op hypotheekrenteaftrek. In dit artikel leest u wat nu precies de verschillen zijn tussen de twee hypotheekvormen. Wat zijn de kenmerken en de voor- en nadelen.

Kenmerken annuïteitenhypotheek

Bij een annuïteitenhypotheek zijn de bruto maandlasten de gehele rentevast periode gelijk. In het begin is uw rentedeel relatief groot en aflossingsdeel relatief klein. In de loop van de tijd wordt het rentedeel steeds kleiner en het aflossingsdeel steeds groter. U lost daardoor steeds sneller af, zonder dat uw bruto maandlast verandert.

Meestal is de hypotheekrente die u over een annuïtaire lening betaalt, fiscaal aftrekbaar. Omdat het rentedeel steeds kleiner wordt, kunt u ook steeds minder rente aftrekken. Dit heeft invloed op uw netto maandlast. Uw netto maandlast zal dan ook stijgen in de loop van de tijd.

Het voordeel van een annuïtaire hypotheek, is dat de bruto lasten elke maand even hoog zijn. U weet waar u aan toe bent. Aan het einde van de looptijd van de annuïteiten hypotheek, is de volledige lening afgelost. De annuïtaire vorm is de meest gekozen vorm.

Kenmerken Lineaire hypotheek

Bij een lineaire hypotheek, betaalt u elke maand een vast bedrag aan aflossing. Daar bovenop betaalt u rente. Doordat u elke maand een deel van uw hypotheekschuld aflost, daalt de hoogte van het rentedeel maandelijks. 

Het voordeel van een lineaire hypotheek, is dat uw bruto en netto last maandelijks daalt. In het begin lost u ook sneller af dan bij een annuïteiten hypotheek. Daarentegen zijn de maandlasten in het begin van de financiering wel hoger. Aan het einde van de looptijd is ook de lineaire hypotheek volledig afgelost. Doordat de verschuldigde rente steeds minder wordt, heeft u iedere maand steeds minder hypotheekrenteaftrek. Over de gehele looptijd bekeken, betaalt u bij een lineaire hypotheek minder rente dan bij een annuïtaire hypotheek.

Voor- en nadelen op een rij

Voordelen annuïteiten hypotheek

• Uw bruto maandlast blijft gelijk
• Aan het einde van de looptijd is uw gehele schuld afgelost
• U kunt gebruik maken van de hypotheekrenteaftrek (mits u voldoet aan de fiscale voorwaarden).
• De netto maandlasten bij een annuïteitenhypotheek zijn bij aanvang lager dan bij andere hypotheekvormen
• De hypotheekschuld neemt steeds verder en steeds sneller af

Voordelen lineaire hypotheek

• Uw maandlast wordt steeds lager. Dit geldt voor zowel de bruto als de netto maandlast.
• Aan het einde van de looptijd is uw gehele schuld afgelost.
• U kunt gebruik maken van de hypotheekrenteaftrek (mits u voldoet aan de fiscale voorwaarden).
• De totale prijs (rente en aflossing) is lager dan bij een annuïteitenhypotheek.
• De hypotheekschuld neemt steeds snel af.

Nadelen annuïteiten hypotheek

• De netto maandlasten nemen toe
• De totale prijs (rente en aflossing) van een annuïteitenhypotheek is hoger dan bij een lineaire hypotheek
• In het begint lost u niet veel af. U betaalt dan in verhouding veel rente.

Nadelen lineaire hypotheek

• De maandlast is bij aanvang hoog. Dit geldt voor zowel de bruto als de netto maandlast. Dit kan een reden zijn om niet voor de lineaire hypotheek te kiezen. U moet immers wil in staat zijn om de hoge maandlast bij aanvang goed te kunnen dragen, zonder in de problemen te komen.

Hypotheekvormen combineren

In de praktijk wordt er vaak een combinatie gemaakt van verschillende aflosvormen. Bijvoorbeeld een deel annuïtair en een deel aflossingsvrij. Zo is het mogelijk om een hogere financiering aan te gaan, maar de maandlasten beheersbaar te houden. Wij helpen u altijd bij het maken een weloverwogen keuze en wegen alle voor- en nadelen tegen elkaar af.

Wilt u meer lezen over de verschillende hypotheekvormen? Kijkt u dan verder op onze pagina in onze kennisbank over de verschillende hypotheekvormen.