Kent u de uitspraak: “mijn huis staat onder water”? Hiermee wordt bedoeld, dat de hypotheek hoger is dan de waarde van de woning.
Bij het afsluiten van een hypotheek kijkt een geldverstrekker naar de verhouding tussen de schuld en de marktwaarde van de woning. Dit doet de geldvertrekker, omdat een hogere schuld/marktwaarde verhouding een hoger risico met zich meebrengt en andersom een lager risico. De kans dat bij gedwongen verkoop van de woning een overwaarde wordt behaald, is immers groter bij een lagere schuld/marktwaarde verhouding.
De verhouding tussen de hypotheek en de marktwaarde van de woning, heet de tariefklasse.
Stel: een woning is € 500.000 waard. De gevraagde financiering is € 400.000.
De schuldmarktwaarde verhouding is dan (400.000/500.000) *100 = 80%.
Gevolgen
Hoe hoger de tariefklasse, hoe hoger de rente waarmee de bank rekent. Er geldt dan een rente-opslag. Tariefgroepen waar banken (als voorbeeld, dit verschilt per bank) mee rekenen zijn:
Marktwaarde NHG ≤40% ≤50% ≤60% ≤70% ≤80% ≤90% ≤95% ≤100% ≤106% >106%
Per tariefklasse stijgt de rente. In ons renteoverzicht op de website kunt u dit ook zien.
Woning wordt meer waard
Als u een hypotheek afsluit, is het mogelijk dat uw woning in de loop der tijd meer waard wordt. Ook wordt in de loop der tijd de hypotheekschuld lager als u een hypotheek heeft waarop u aflost. Hierdoor verandert misschien de tariefklasse van uw hypotheek.
Rentekorting
Sommige geldverstrekkers kijken maandelijks of u in aanmerking komt voor rentekorting. Zij beoordelen dit aan de hand van de bij hen bekende woningwaarde en de hoogte van de hypotheekschuld. Als blijkt dat u dan in een lagere tariefklasse valt, past de geldverstrekker uw rente automatisch aan.
Er zijn ook geldverstrekkers waarbij een verlaging van de tariefklasse aangevraagd dient te worden.
Als de waarde van uw woning is gestegen, is het soms aantrekkelijk om een nieuwe taxatie uit te laten voeren. Als uw hypotheek door de hogere marktwaarde in een lagere tariefklasse valt, dan kan dit tot een fikse rentekorting leiden. Hierdoor daalt uw maandlast.
Let op: het is niet altijd mogelijk en ook niet altijd voordelig om uw tariefklasse te wijzigen. Vraagt u zich af of u hiervoor in aanmerking komt? Wij helpen u graag verder. Via onze contactpagina maakt u vrijblijvend een afspraak.
