De annuïteitenhypotheek is één van de meest afgesloten hypotheekvormen. Bent u een starter op de woningmarkt, dan is de annuïteitenhypotheek naast de lineaire hypotheek één van de twee vormen die u kunt afsluiten, als u recht wilt hebben op hypotheekrenteaftrek.

Kenmerken

Bij een annuïteitenhypotheek zijn de bruto maandlasten de gehele rentevast periode gelijk. In het begin is uw rentedeel relatief groot en aflossingsdeel relatief klein. In de loop van de tijd wordt het rentedeel steeds kleiner en het aflossingsdeel steeds groter. U lost daardoor steeds sneller af, zonder dat uw bruto maandlast verandert.

Meestal is de hypotheekrente die u over een annuïtaire lening betaalt, fiscaal aftrekbaar. Omdat het rentedeel steeds kleiner wordt, kunt u ook steeds minder rente aftrekken. Dit heeft invloed op uw netto maandlast. Uw netto maandlast zal dan ook stijgen in de loop van de tijd.

Het voordeel van een annuïtaire hypotheek, is dat de bruto lasten elke maand even hoog zijn. U weet waar u aan toe bent. Aan het einde van de looptijd van de annuïteiten hypotheek, is de volledige lening afgelost. De annuïtaire vorm is de meest gekozen vorm.

Verschil bruto- en netto maandlast

De maandlast van een hypotheek is onder te verdelen in bruto- en netto maandlasten. Het verschil zit ‘m in de hypotheekrenteaftrek. Dat is het deel van de rente die u terug krijgt van de Belastingdienst.

Bruto maandlasten = aflossing + hypotheekrente
Netto maandlasten = aflossing + hypotheekrente – hypotheekrenteaftrek

Voor- en nadelen op een rij

Voordelen

• Uw bruto maandlast blijft gelijk
• Aan het einde van de looptijd is uw gehele schuld afgelost
• U kunt gebruik maken van de hypotheekrenteaftrek (mits u voldoet aan de fiscale voorwaarden).
• De netto maandlasten bij een annuïteitenhypotheek zijn bij aanvang lager dan bij andere hypotheekvormen
• De hypotheekschuld neemt steeds verder en steeds sneller af

Nadelen

• De netto maandlasten nemen toe
• De totale prijs (rente en aflossing) van een annuïteitenhypotheek is hoger dan bij een lineaire hypotheek
• In het begint lost u niet veel af. U betaalt dan in verhouding veel rente.

Hypotheekvormen combineren

In de praktijk wordt er vaak een combinatie gemaakt van de bovenstaande aflosvormen. Bijvoorbeeld een deel annuïtair en een deel aflossingsvrij. Zo is het mogelijk om een hogere financiering aan te gaan, maar de maandlasten beheersbaar te houden. Wij helpen u altijd bij het maken een weloverwogen keuze en wegen alle voor- en nadelen tegen elkaar af.

Wilt u meer lezen over de verschillende hypotheekvormen? Kijkt u dan verder op onze pagina in onze kennisbank over de verschillende hypotheekvormen.