NHG stelt een aantal voorwaarden voor het afsluiten van een hypotheek met NHG. Een van die voorwaarden is de kostengrens. Vanaf 2023 stijgt deze grens. Dit is goed nieuws voor kopers die willen kopen met Nationale Hypotheek Garantie. De huizenprijzen zijn immers zo gestegen, dat veel woningen niet in aanmerking kwamen voor een financiering met Nationale Hypotheek Garantie.
Wat is NHG?
Nationale Hypotheek Garantie is een garantie die wordt gesteld vanuit de overheid. Als u een huis koopt met NHG, geeft u de geldverstrekker meer zekerheid dat de hypotheekschuld wordt afgelost als u dat niet meer kunt. Nationale Hypotheek Garantie is een extra garantie voor zowel de geldverstrekker als voor uzelf.
Klik hier voor ons kennisitem over Nationale Hypotheek Garantie voor meer uitleg.
Kostengrens in 2023 omhoog
Het aankoopbedrag van de woning mag in 2022 maximaal € 355.000 zijn. Dit is inclusief eventuele verbouwingskosten. Voor energiebesparende voorzieningen is het mogelijk om tot € 376.300 te lenen.
In 2023 wordt de kostengrens verhoogd naar € 405.000. Met energiebesparende middelen wordt de grens verhoogd naar € 429.300.
Voordelen
Met Nationale Hypotheek Garantie krijgt u korting op de hypotheekrente; daarnaast staat NHG garant voor de terugbetaling van uw hypotheek(bedrag) aan de geldverstrekker. Als uw inkomen (buiten uw schuld) is gedaald door werkloosheid of arbeidsongeschiktheid, of als een van beide inkomens wegvalt door bijvoorbeeld scheiding, en de woning moet gedwongen worden verkocht, kan NHG onder voorwaarden dit bedrag kwijtschelden en hoeft dit bedrag dus niet meer terugbetaald te worden. Zo kan een woning die u in 2023 aankoopt vs. in 2022, een voordeel opleveren.
Overdrachtsbelasting 2023 starters
Kopers van 18 tot 35 jaar betalen eenmalig geen overdrachtsbelasting bij aankoop van een woning. Dat maakt de aankoop van een woning voor hen een stuk goedkoper. Sinds 1 april 2021 geldt aanvullend dat de woning niet duurder mag zijn dan € 400.000. Ook deze grens wordt verhoogd per 1 januari 2023 naar € 440.000. Hiermee vallen alle woningen met Nationale Hypotheek Garantie onder deze grens.
Borgtochtprovisie
De borgtochtprovisie blijft gelijk: 0,6% over het totale hypotheekbedrag. De borgtochtprovisie is de kosten die u betaald voor het afsluiten van een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie.
Rekenvoorbeeld
Peter en Anne willen een woning kopen van € 405.000. Hieronder ziet u de verschillen van de aankoop van de woning in 2022, zonder NHG vs. aankoop van de woning in 2023, met NHG. In het rekenvoorbeeld is uitgegaan van een rentevast periode van 10 jaar.
Wat opvalt is dat bij de aankoop van dezelfde woning in 2022, veel meer eigen geld ingebracht moet worden in vergelijking met 2023.
| 2022 | 2023 | ||
| Overdrachtsbelasting 2% | 8.100 | Overdrachtsbelasting 0% | 0 |
| Borgtochtprovisie 0,6% | 0 | Borgtochtprovisie 0,6% | 2.430 |
| Afsluitkosten* | 3.200 | Afsluitkosten* | 3.200 |
| Financieringsbehoefte | 417.050 | Financieringsbehoefte | 411.380 |
| Eigen geld | 12.050 | Eigen geld | 6.380 |
| Hypotheekbedrag | 405.000 | Hypotheekbedrag | 405.000 |
*Notariskosten, taxatiekosten en advieskosten
| Maandelijkse lasten | Maandelijkse lasten | ||
| Rente | 4,98% | Rente | 4,75% |
| Bruto per maand | 2.196 | Bruto per maand | 2.113 |
| Netto per maand (1e jaar) | 1.562 | Netto per maand (1e jaar) | 1.587 |
Loskoppeling NHG grens van betaalbaarheidsgrens
De NHG-grens wordt nu nog gebruikt als (beleid) grens voor wat een betaalbare koopwoning is. Het kabinet gaat nu de NHG-grens loskoppelen van de betaalbaarheidsgrens. De huidige grens van € 355.000 blijft gehanteerd worden als betaalbaarheidsgrens, ondanks de verhoging van de NHG-grens. Hiermee stelt het kabinet dat een woning van € 355.000 als goed betaalbaar wordt gezien voor huizenbezitters. Door de flinke stijging van de huizenprijzen en de achterblijvende inkomensstijging, stelt het kabinet dat de nieuwe NHG-grens te hoog is om als ‘betaalbare woning’ aan te merken.
Het kabinet heeft als doel gesteld om tot en met 2030 900.000 woningen te realiseren, waarvan twee derde “goed betaalbaar” moeten zijn. Hiervoor wordt dan de betaalbaarheidsgrens gehanteerd.
Kijk voor meer informatie op de website van NHG.
